Crédit immobilier pour construction de maison : tout ce qu’il faut savoir en 2025

Pourquoi le crédit immobilier est une étape clé de votre projet de construction dans le Gers ?

Faire construire sa maison dans le Gers, c’est souvent le rêve d’une vie et pas que dans le Gers bien entendu. Vous pourrez aussi adapter ce nouvel article de notre équipe dans d’autres régions que le Gers.

Entre le choix du terrain, la conception du projet avec un constructeur, et la gestion des démarches administratives, le financement reste l’un des piliers fondamentaux du parcours.

Et pour cause : plus de 85 % des projets de construction de maison en France sont financés via un crédit immobilier. Ce type de prêt, bien spécifique, diffère d’un achat dans l’ancien et demande une bonne préparation pour éviter les mauvaises surprises avec la banque.

Nous vous détaillons tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier pour la construction, avec un focus particulier sur les besoins et réalités locales du Gers.

 

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier pour la construction d’une maison ?

Le crédit immobilier pour la construction d’une maison ( qu’elle soit dans le Gers ou autre…) est un prêt bancaire accordé pour financer la construction d’un logement neuf, sur un terrain déjà acquis ou en cours d’acquisition.

Contrairement à un prêt classique pour l’achat d’un bien existant, ici, les fonds sont débloqués au fur et à mesure de l’avancée des travaux.

Les différences avec un prêt immobilier classique

La spécificité du prêt construction réside dans sa progressivité. L’emprunteur ne reçoit pas l’intégralité du montant dès la signature, mais par tranches, suivant un calendrier d’appels de fonds prévu par le constructeur. Il y a également souvent une période de différé pendant laquelle on rembourse uniquement les intérêts (ou rien du tout selon les accords). Dans tous les cas, notre équipe vous accompagne.

 

Les différentes formes de financement pour faire construire dans le Gers

Si l’on résumé, il en existe 4 mais pas uniquement dans le Gers…

1. Le prêt amortissable

C’est la forme la plus courante. Vous remboursez chaque mois une part du capital + les intérêts, sur une durée de 10 à 30 ans à votre banque. Il offre une stabilité appréciée, notamment dans les projets de construction neuve en zone rurale comme le Gers.

2. Le prêt in fine

Peu utilisé dans le cadre de la construction, il permet de ne payer que les intérêts pendant toute la durée du prêt, avec remboursement du capital à la fin. Il peut intéresser les investisseurs.

3. Le prêt relais

Si vous vendez un bien existant pour faire construire votre maison, le prêt relais peut servir de solution temporaire en attendant la vente.

4. Les prêts aidés

Dans le Gers, vous pouvez être éligible à plusieurs dispositifs :

• PTZ (Prêt à Taux Zéro) : réservé aux primo-accédants.

• Prêt Action Logement : si vous êtes salarié du secteur privé.

• Prêts CAF, prêts régionaux ou départementaux : à vérifier selon votre profil.

 

Les conditions pour obtenir un crédit immobilier construction

1. Le revenu et la capacité d’emprunt

Les banques analysent vos revenus nets mensuels, la stabilité de votre situation professionnelle et vos charges. De ce fait, l’obtention du prêt sera plus ou moins débloqué. Le mieux étant d’avoir donc une situation stable dès le départ.

2. L’apport personnel exigé

Un apport de 10 à 20 % est souvent demandé par les banques, notamment pour couvrir :

• Les frais de notaire pour l’achat du terrain

• Les frais de garantie

• Les frais de dossier

• Les assurances aussi parfois. Prévoyez tout avant. Pour cela, le mieux étant aussi de faire appel à un courtier pour monter votre dossier.

3. L’endettement maximum autorisé

La règle actuelle est que vos mensualités ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets (assurance comprise).

 

Les spécificités du prêt immobilier pour la construction neuve

Le crédit débloqué en plusieurs tranches

Votre banque vous verse les fonds au fur et à mesure selon un planning de construction, validé par des appels de fonds de votre constructeur. C’est pour cela qu’il faut bien choisir votre constructeur dès le départ. On vous accompagne de A à Z, pensez-y !

Le remboursement différé

Pendant la phase de construction (6 à 12 mois par exemple), vous pouvez bénéficier d’un différé total ou partiel :

• Différé partiel : vous remboursez seulement les intérêts.

• Différé total : aucun remboursement pendant la construction.

Les garanties exigées par les banques en règle générale

Les plus fréquentes :

• Hypothèque

• Caution par organisme (type Crédit Logement)

• Assurance emprunteur obligatoire

 

Les étapes pour obtenir un prêt immobilier pour faire construire dans le Gers

Préparation de votre dossier

• Relevés bancaires

• Bulletins de salaire

• Avis d’imposition

• Devis et plans du constructeur le plus détaillé avec le CCMI si possible.

• Permis de construire

Simulation et comparaison des offres

Il est essentiel de comparer au moins 3 à 5 propositions de banques locales ou nationales. Cela vous permettra de choisir en fonction de vos besoins et de votre budget.

Signature de l’offre de prêt

Vous avez 10 jours de réflexion après réception de l’offre. Une fois signée, le prêt peut être débloqué progressivement.

 

Quels documents fournir pour un crédit immobilier de construction ?

Documents personnels

• Pièce d’identité

• Justificatif de domicile

• Justificatifs de revenus

Pièces liées au terrain et à la construction

• Titre de propriété ou promesse de vente

• Permis de construire

• Contrat de construction (CCMI)

Devis, plans, permis de construire

Ces éléments permettent à la banque d’évaluer précisément le coût global du projet.

 

Notre rôle dans votre accompagnement financier

Un accompagnement dès l’étude de faisabilité

Nous savons que votre projet immobilier bien préparé commence par une étude réaliste de votre budget. Nous vous aidons à définir une enveloppe compatible avec vos revenus et à construire en toute sérénité.

Des partenaires bancaires locaux dans le Gers

Grâce à notre implantation locale à Saramon dans le Gers, nous travaillons avec des conseillers bancaires du Gers, qui comprennent les spécificités des projets en zone rurale et périurbaine. De plus, nous travaillons avec des fournisseurs locaux, du Gers.

 

Les conseils JBM Constructions, pour optimiser son crédit immobilier dans le Gers

Négocier les taux et les frais annexes

Le taux d’intérêt n’est pas tout : frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, frais de garantie… chaque point compte. Essayez de négocier à tous points de vue.

Comparer les assurances emprunteur

L’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Demandez 3 devis.

Choisir entre taux fixe ou variable

Dans un contexte de remontée des taux, le taux fixe reste le plus sécurisant pour une construction neuve.

 

Questions fréquentes sur le crédit immobilier pour une construction de maison

Voici les questions les plus courantes que les clients nous demandent lors de rendez-vous à Saramon ou parfois sur le terrain.

1. Peut-on obtenir un prêt construction sans apport ?
C’est rare, mais possible pour les profils très solides (CDI, revenus élevés, peu de charges).

2. Combien de temps prend l’obtention d’un crédit immobilier ?
En moyenne 30 à 45 jours, parfois plus selon les délais administratifs.

3. Faut-il acheter le terrain avant d’obtenir le crédit ?
Non, vous pouvez inclure l’achat du terrain dans le prêt global.

4. Le PTZ est-il valable pour toute la France ?
Oui, mais les conditions varient selon les zones géographiques. Le Gers est en zone B2 ou C selon les communes.

5. Peut-on inclure les frais de notaire dans le crédit ?
Oui, mais cela dépend de votre capacité d’emprunt.

6. Que se passe-t-il en cas de retard de chantier ?
La banque peut étendre la phase de différé. Votre constructeur peut aussi adapter les appels de fonds.

La construction d’une maison dans le Gers est un projet passionnant, mais exigeant. Pour le mener à bien, le choix de votre crédit immobilier est aussi important que le choix de votre constructeur. Contactez-nous, on vous accompagne sur toute la durée de votre construction.